近年來，將老年人作為詐騙對象是非法集資活動的主要特點之一。交通銀行湖北省分行人士提醒，老年人面對高額回報的宣傳時，特別需要提高警惕、不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對公司經(jīng)營情況深入調(diào)查，提高判斷力，增強(qiáng)自我保護(hù)意識。
建議老年人將積蓄、閑余資金以定期、活期存款形式存放，也可適當(dāng)購買國債、銀行理財產(chǎn)品等，通過利息、理財收益保值增值。
為防范與處置非法集資，交通銀行湖北省分行成立了防范和處置非法集資風(fēng)險工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對處非工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。將防范和處置非法集資工作納入案件風(fēng)險防控目標(biāo)責(zé)任書內(nèi)容，分行堅持每年與各經(jīng)營單位主要負(fù)責(zé)人簽訂《經(jīng)營管理目標(biāo)責(zé)任書》和《案件風(fēng)險防控目標(biāo)責(zé)任書》，督促各經(jīng)營單位與基層營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人簽訂“兩個目標(biāo)責(zé)任書”，通過持續(xù)強(qiáng)調(diào)各單位“一把手”處非工作第一責(zé)任人職責(zé)，提升各單位負(fù)責(zé)人對處非工作重要性的認(rèn)識，自上而下形成了一級抓一級、層層抓落實的責(zé)任鏈條。
該行堅持面向社會公眾開展宣傳教育。結(jié)合當(dāng)前全省非法集資活動呈現(xiàn)的新特點，將典型案例作為2016年宣傳教育重點內(nèi)容，強(qiáng)化宣傳“參與非法集資，自擔(dān)風(fēng)險損失”，教育社會公眾正確衡量風(fēng)險承受能力，理性參與投資。
一方面，注重發(fā)揮基層營業(yè)網(wǎng)點宣傳主陣地作用。在全省70余家營業(yè)網(wǎng)點LED顯示屏滾動播放防范和處置非法集資宣傳教育標(biāo)語口號、公益廣告視頻，在營業(yè)大廳和柜面顯眼位置張貼、擺放宣傳海報，向廣大客戶宣傳防范非法集資的有關(guān)知識，教育廣大客戶理性投資、遠(yuǎn)離非法集資高利誘惑。另一方面，以“社區(qū)行”活動為載體，加強(qiáng)對銀行卡、投資理財、服務(wù)渠道等金融知識的宣傳普及，通過有獎問答、情景劇表演等多種宣傳形式，以喜聞樂見的方式使社區(qū)居民了解合法的投資渠道和理財方式。同時，圍繞非法集資參與者等重點目標(biāo)人群（如老年人），該行組織基層網(wǎng)點大堂經(jīng)理、客戶服務(wù)經(jīng)理等一線服務(wù)人員，主動為客戶提供相關(guān)政策咨詢服務(wù)，結(jié)合業(yè)務(wù)宣講、普法教育、金融政策宣傳，適時進(jìn)行非法集資風(fēng)險提示，提高廣大客戶正確識別和自覺抵制非法集資活動的意識和能力。
該行堅持做好非法集資風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險排查。一方面，充分發(fā)揮分行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點較多、客戶群體龐大，與各行各業(yè)交往密切的信息觸角優(yōu)勢，擴(kuò)大信息搜集覆蓋面，發(fā)現(xiàn)和搜集與非法集資有關(guān)的風(fēng)險線索。建立了審計、風(fēng)險、合規(guī)、營運等多個部門滾動式風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，提升風(fēng)險監(jiān)測實效。按照監(jiān)管和行業(yè)指引要求，把好客戶的準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)事中事后監(jiān)督，通過分析對比研判，對可疑交易行為進(jìn)行甄別。另一方面，強(qiáng)化專項整治與非法集資風(fēng)險排查的工作聯(lián)動，加大排查力度。按照監(jiān)管部門要求，深入組織開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治活動，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險特征，對涉及互聯(lián)網(wǎng)融資運作模式的公司進(jìn)行全面排查。結(jié)合分行工作實際開展案件風(fēng)險專項整治，突出針對授信業(yè)務(wù)、直投和理財對接類信貸業(yè)務(wù)、基金保險代銷業(yè)務(wù)開展非法集資風(fēng)險排查，對第三方合作機(jī)構(gòu)、理財業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查，密切關(guān)注投資理財、非融資性擔(dān)保、股權(quán)眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付企業(yè)等非法集資高發(fā)領(lǐng)域風(fēng)險。
同時，交行湖北省分行還將自主研發(fā)和完善應(yīng)用系統(tǒng)作為防范非法集資風(fēng)險的重要手段。近年來，分行密切關(guān)注各類金融風(fēng)險新動向、新趨勢，強(qiáng)化科技防險工具的自主研發(fā)力度，開發(fā)了基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的授信風(fēng)險監(jiān)測、公司客戶資金監(jiān)控、小微企業(yè)信貸質(zhì)量監(jiān)測、客戶交易分析、操作風(fēng)險數(shù)據(jù)分析等多個應(yīng)用系統(tǒng)，升級完善了審計監(jiān)督、營運管理、風(fēng)險操作、反欺詐、反洗錢等系統(tǒng)工具。通過研發(fā)和完善系統(tǒng)工具，提升了對重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)非法集資風(fēng)險的監(jiān)控和防范能力。
（記者程思思 通訊員袁瓊 張勵蔚）
