(資料圖片僅供參考)

擁有安全和穩(wěn)定的幸福生活是每個人的愿望，保險是幫助大家實現這個愿望的重要工具之一。不可預測的意外可能會帶來的沉重經濟負擔，想要更好地保障自己的權益，需要熟悉保險的專業(yè)知識，所以在出現保險事故時，前海人壽提醒，分析近因尤為重要，這關乎保險人是否承擔保險責任，被保險人或受益人能否獲得理賠等問題。

首先，什么是近因原則?近因并非指時間上或空間上與損失最接近的原因，而是指造成損失的最直接、最有效、起主導性作用的原因。在保險中，近因原則是通過判明風險事故與保險標的的損失之間的因果關系，以確定保險責任的一項基本原則。

其次，近因的認定方法是怎樣的?按邏輯推理，判斷下一個事件可能是什么，再從可能發(fā)生的第二個事件，按照邏輯推理判斷最終事件即損失是什么。如果推理判斷與實際發(fā)生的事實相符，那么最初事件就是損失的近因;按順序自后向前追溯，如果追溯到最初的事件且沒有中斷，那么最初事件即為近因。

另外，近因認定與保險責任如何確定?

單一原因，即損失由單一原因造成。如果事故發(fā)生所致損失的原因只有一個，顯然該原因即為損失的近因。如果這個近因屬于保險事故，保險人應對損失負賠付責任;如果這個近因是除外責任，保險人則不予賠付。

多種原因同時并存發(fā)生，即損失由多種原因造成，且這些原因幾乎同時發(fā)生，無法區(qū)分時間上的先后順序。如果損失的發(fā)生有同時存在的多種原因，且對損失都起到決定性的作用，則它們都是近因，如果這些原因都屬于保險事故，則保險人承擔賠付責任;反之，如果這些原因都是除外責任，保險人則不承擔賠付責任;如果這些原因中既有保險事故，也有除外責任，保險人是否承擔賠付責任，則要看損失結果是否容易分解，即區(qū)分損失的原因。保險人只負責保險事故所導致的損失賠付，而對于損失結果難以劃分的，保險人一般不予賠付。

關于近因認定與保險責任的確定，還包括多種原因連續(xù)發(fā)生、多種原因間斷發(fā)生等情況。多種原因連續(xù)發(fā)生就是損失是由若干個連續(xù)發(fā)生的原因造成的，且各原因之間的因果關系沒有中斷;多種原因間斷發(fā)生即損失是由間斷發(fā)生的多種原因造成的，在實際中需要結合實際情況進行分析，才能作出正確的判斷。

前海人壽提醒，了解保險四大基本原則，從多角度進行思考，甄別風險，才能真實保障自己合法權益。

標簽：